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Haben Sie ein Darlehen, besteht eine Periode der Zinsbindung. Wird der Darlehensvertrag abgeschlossen, wird diese Periode darin festgelegt. Die Zinsen für Ihren Kredit bleiben während dieser Zeit unverändert, auch wenn sich die Zinsen am Markt ändern. Können Sie während der Zeit der Zinsbindung bei einer anderen Bank einen Kredit mit günstigeren Zinsen erhalten, da die marktübliche Zinssituation gerade günstig ist, besteht für Sie die Möglichkeit einer Umschuldung für Ihr Darlehen. Sie müssen an die Bank, wenn Sie Ihr Darlehen umschulden, eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, da Sie an den Darlehensvertrag gebunden sind. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung kann von der Bank, bei der Sie Ihren Kredit ablösen möchten, individuell bestimmt werden. Einen neuen Darlehensvertrag für die Umschuldung sollten Sie bei einer anderen Bank erst dann abschließen, wenn Ihnen die Kündigungsbestätigung der Bank vorliegt, bei der Ihr Kredit umgeschuldet werden soll.

Sie können die Umschuldung vornehmen, indem Sie direkt im Anschluss an den Kündigungstermin für Ihr altes Darlehen bei einer anderen Bank einen Darlehensvertrag abschließen. Sie können sich auch im Voraus günstige Zinsen sichern mit einem Forwarddarlehen. Den Darlehensvertrag dafür, können Sie bis zu fünf Jahren vor der Auszahlung des Forwarddarlehens unterzeichnen. Für dieses Darlehen können Sie sich günstige Zinsen sichern, wenn die Leitzinsen, die festgelegt werden von der Europäischen Zentralbank und die marktüblichen Zinssituationen bestimmen, besonders günstig sind. Auch für Ihren neuen Kredit wird eine Periode der Zinsbindung festgelegt. Sie müssen jedoch für das Forwarddarlehen einen Zinsaufschlag zahlen, bis dieser Kredit zur Auszahlung kommt.

Wenn Sie ein Darlehen während der Zinsbindung umschulden möchten, sollten Sie berechnen, ob Sie wirklich sparen. Denken Sie an die anfallenden Kosten, wenn Sie den Kredit ablösen. Für den neuen Kredit fallen nicht nur Zinsen und Zinsaufschlag an, auch Bearbeitungsgebühren müssen Sie zahlen. Daher sollten Sie genau vergleichen, welche Bank Ihnen für Ihr neues Darlehen besonders günstige Konditionen bietet.