Die Umschuldung mit einem Forwarddarlehen
Schließen Sie einen Darlehensvertrag ab für ein Forwarddarlehen, so gehen Sie Sondervereinbarungen ein, wenn Sie den Darlehensvertrag unterzeichnen. Für Ihr Darlehen vereinbaren Sie die Konditionen, bereits einige Zeit, bevor Sie das Darlehen ausgezahlt bekommen. Bevor Ihr Kredit ausgezahlt wird, muss eine Vorlaufzeit vereinbart werden (daher der Name), die bis zu fünf Jahren betragen kann. Während der Vorlaufzeit fallen für Ihren Kredit keine Bereitstellungszinsen an.
Am häufigsten wird ein Forwarddarlehen genutzt, wenn Sie bereits einen Darlehensvertrag für eine Immobilienfinanzierung abgeschlossen haben. Sie legen bei Abschluss des Darlehensvertrages eine Periode der Zinsbindung fest. Die Höhe der Zinsen für Ihren Kredit ist abhängig von der marktüblichen Zinssituation. Sind die Zinsen am Markt günstig, können Sie den Darlehensvertrag für ein Forwarddarlehen abschließen und sich damit günstige Zinsen sichern für die Umschuldung Ihres Darlehens. Für die günstigen Zinsen Ihres Forwarddarlehens zahlen Sie einen Zinsaufschlag.
Wie häufig für ein anderes Darlehen, wählen Sie auch für ein Forwarddarlehen eine Zinsbindungsdauer. Sie kann beginnen, wenn der Darlehensvertrag abgeschlossen wird, kann jedoch auch erst dann beginnen, wenn das Darlehen ausgezahlt wird. Sie können sich für Ihren Kredit günstige Zinsen sichern, sobald bei der Europäischen Zentralbank die Leitzinsen niedrig sind. Die Zinsaufschläge für Ihr Darlehen richten sich nach der Zeit vom Abschluss des Darlehensvertrages bis zur Auszahlung. Je länger die Zeit dauert, bis der Kredit an Sie ausgezahlt wird, desto höher ist der Zinsaufschlag.
Beachten Sie, wenn Sie ein Forwarddarlehen für eine Umschuldung nutzen möchten, dass es genau an die Periode der Sollzinsbindung für Ihren Kredit anschließt, damit Sie nicht zu große Verluste machen. Ist für einen bestehenden Kredit die Zeit der Sollzinsbindung noch nicht abgelaufen, müssen Sie zumeist bei der Bank eine Ablösesumme für Ihr Darlehen bezahlen, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Einen Überblick über Forwarddarlehen erhalten Sie im Internet. Sie können ein Beispiel für Ihr Darlehen berechnen.
